현금 사전.
'현금 사전'이란 무엇입니까?
현금 서비스는 은행이나 대체 대출 기관의 단기 대출입니다. 이 용어는 또한 많은 신용 카드 발급 기관에서 제공하는 서비스를 말하며, 카드 소지자는 일정 금액의 현금을 인출 할 수 있습니다. 현금 서비스는 일반적으로 급격한 이자율 및 / 또는 수수료가 있지만, 빠른 승인과 신속한 자금 조달 기능을 갖추고 있기 때문에 차용자에게 매력적입니다.
속보 '현금 사전'
현금 서비스의 유형.
다양한 현금 서비스가 있지만, 그 중 공통 분모는 엄격한 이자율과 수수료입니다.
신용 카드 현금 서비스.
가장 인기있는 현금 서비스는 신용 카드를 통해 신용 한도를 빌리는 것입니다. 현금은 ATM이나 신용 카드 회사에 따라 은행에 입금되거나 현금으로 입금되는 수표에서 인출 할 수 있습니다. 신용 카드 현금 서비스는 일반적으로 높은 이자율을 지니고 있으며, 보통 구매보다 높은 23.53 %의 이자율을 지불합니다. 구매 평균 평균 가격보다 8.54 % 높습니다. 게다가 관심이 즉각적으로 발생하기 시작합니다. 유예 기간이 없습니다.
그들은 일반적으로 균일 한 비율이나 선진 금액의 비율 인 수수료도 포함합니다. 또한 ATM을 사용하여 현금에 액세스하는 경우 소액의 사용료가 부과됩니다.
별도의 금리와 함께 신용 카드 현금 서비스는 신용 구매와 별도의 잔액을 가지고 있지만, 월간 지불은 두 잔액 모두에 적용될 수 있습니다. 그러나 지불해야 할 최소 금액 만 지불하는 경우, 카드 발급 기관은 연방법에 의해 저금리 잔액에 카드 발급 신청을 할 수 있습니다. 이것이 구매에 대한 비율이기 때문에, 현금 서비스 잔액은 앉아서 몇 달 동안 높은 이자율로 발생합니다.
대부분의 경우, 신용 카드 현금 서비스는 금리가 낮거나이자가없는 입문 서비스의 경우 품질이 떨어집니다. 더하기 측면에서, 그들은 빠르고 쉽게 얻을 수 있습니다.
가맹점 현금 서비스.
가맹점 현금 서비스는 은행이나 대체 대출 기관에서받은 회사 또는 가맹점의 대출을 의미합니다. 일반적으로 완벽하지 않은 신용을 가진 사업체는 활동 자금 조달을 위해 현금 서비스를 이용하며, 경우에 따라 장래 신용 카드 영수증이나 판매자가 온라인 계좌에서 판매 한 자금의 일부를 지불합니다. 대체 신용 대출 기관은 기업의 신용 점수를 사용하기보다는 가맹점이 PayPal과 같은 온라인 계좌를 통해받는 돈의 양을 포함하여 여러 데이터 포인트를 조사하여 신용도를 조사합니다.
월급 날 대출.
소비자 대출에서 "현금 서비스"라는 문구는 월급 날 대출을 의미 할 수도 있습니다. 특별 월장 날 대출 기관에서 발행 한 금액으로 50 달러에서 1,000 달러까지 다양하지만 수수료가 부과되며 (100 달러 당 약 15 달러) 이자율이 100 %를 초과합니다. 차용인의 신용 점수를 고려하기보다는, 대출 기관은 주 정부 규정 및 신청자의 월급 규모에 따라 대출 금액을 결정합니다. 대출이 승인되면 대출 기관은 차용자에게 현금을 제공합니다. 거래가 온라인으로 이루어지는 경우, 대출 기관은 차용인의 당좌 또는 예금 계좌에 전자 예금을합니다.
대출 기간이 매우 짧습니다. 대출을 연장하기를 원하지 않는 한 차용인의 다음 월급 날에 갚아야합니다. 이 경우 추가이자가 부과됩니다. 불행히도 많은 사람들이 : 월급 날 대출의 80 %가 이전 대출금 대출 기간의 30 일 이내에 롤백된다고 CFPB (Consumer Financial Protection Bureau)의 한 연구에 따르면,
이 과정은 신용 카드 현금 서비스를 확보하는 것보다 더 복잡 할 수도 있습니다. 봉급 날 대부를 얻기 위하여, 너는 요금을 포함하여 너가 빌릴 것을 계획하는 금액을 위해 월급 날 대출자에게 만든 늦은 체크를 쓴다. 대출 기관은 차용 한 금액을 즉시 발행하지만 월급 날이 올 때까지 수표를 현금화하기를 기다립니다. 요즘 전자 금융 기관 중 일부는 차용인이 은행 계좌에서 자동으로 상환하기로 합의했습니다. 대금업자는 일반적으로 신청할 때 개인 신분증과 소득 증명서를 제공하도록 요청합니다.
일부 고용주는 월급 날 대출이나 급여 지급을 직원에게 서비스로 제공합니다. 약관은 다양하지만 수수료 또는이자가 청구되지 않는 경우가 있습니다.
직접 입금 대출.
현금 서비스의 또 다른 형태는 직접 입금 대출입니다. 이 대출 도구를 통해 은행은 고객의 직접 예금을 기준으로 금액을 증액합니다. 그런 다음 예금이 실제로 이루어지면 은행은 대출금과 관련 수수료를 회수합니다. 대부분의 경우 현금 인출에 대한 상환은 다른 수표, 요금 또는 자동 결제가 게시되기 전에 계좌에서 제거됩니다. 2014 년, 현금 서비스와 관련된 수수료에 대한 수많은 불만을 접수 한 후 많은 주요 은행들이 이러한 관행을 중단했습니다.
현금 서비스가 귀하의 신용 점수를 해칠 수 있습니까?
현금 서비스를 이용하면 신용 점수 나 신용 점수에 직접적인 영향을 미치지 않지만 간접적으로 다양한 방식으로 영향을 미칠 수 있습니다.
먼저 신용 카드를 사용하여 대출을 받으면 미납액이 증가하여 신용 평점 모델이 점수를 계산하는 데 사용하는 신용 사용률이 높아집니다. 예를 들어, $ 1,500 한도 카드에 $ 500 빚진 경우 신용 이용률은 30 %에 불과합니다. 그러나 해당 카드로 $ 300의 현금 서비스를받는 경우 잔액이 $ 800로 증가하여 신용 이용률이 53 %를 넘습니다. 높은 가동률은 신용 위험의 큰 지표이며, 귀하의 비율이 40 %를 초과하면 신용 점수가 악영향을받습니다 (좋은 신용 이용률이란? 참조).
앞서 언급했듯이, 현금 서비스는 일반적으로 높은 이자율을 가지고 있습니다. 이것이 월별 요금을 신속하게 지불 할 수있는 능력에 영향을 미칠 경우 신용 점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 현금 서비스를 통해 신용 한도를 초과하면 신용 점수가 낮아질 수 있습니다. 잔액이 상환 된 후에도 신용 보고서에보고 된 최고 잔액이 표시되고 다른 잠재적 인 대출 기관은 귀하가 한도에서 한도를 초과했음을 확인하여 새로운 신용을 얻을 수있는 능력을 손상시킬 수 있습니다.
현금 사전 장단점.
신용 카드 현금 서비스는 돈을 비상하게 필요로하는 사람과 돈을 얻기위한 제한된 자원을 가진 사람에게 합리적인 선택 일 수 있습니다 - 특히 그 사람이 짧은 시간 내에 돈을 갚을 명확하고 합리적인 계획을 가지고있을 때. 예를 들어 월급 날 대출이나 자동차 대부 대출보다 더 나은 옵션입니다. 대부가 일반적으로 수행하는 엄청난 세자리 수 금리와 신용 카드 빚에 따른 더 큰 보수 유연성 때문입니다.
그러나 이러한 상황에서 현금 서비스는 나쁜 생각 일 것입니다.
1. 파산 신청을하고 있습니다. 새로운 신용 카드 빚은 파산에서 마술처럼 사라지지 않습니다. 채권자와 판사가 날짜와 유형을 포함하여 채무를 조사합니다. 조만간 파산 신청을하게 될 것이라는 강한 성향을 알게되면 어떤 종류의 신용 카드 사용도 허위로 간주 될 수 있습니다. 서류 제출 직전 현금 서비스는 카드 발급 기관에 의해 제기 될 가능성이 매우 높으며, 해당 계좌는 파산에서 용서받은 채무에서 제외 될 수 있습니다. 자세한 내용은 파산을 선언 할시기를 참조하십시오.
2. 신용 카드 청구서를 지불하십시오. 현금 서비스는 청구서를 지불하는 데 매우 비싼 방법이며, 회전하는 부채로 넘어갈 위험은 무시할 수 없습니다. 원래의 선불 금액 (이자 비용)을 여러 번 지불 할 가능성은 매우 현실입니다. 또한, 더 높은 금리 이외에, 매일 신용 카드 구매가 부과되지 않는 추가 비용이 있습니다.
3. 당신이 원하지만 살 수없는 것을 사기. 욕망을위한 빚으로가는 것은 재정적으로 위험한 것이 아니라 정서적으로 해 롭습니다. 즉각적인 만족감과 큰 구매의 일시적인 정서적 상승으로 번성하는 사람은 결국 빚에 직면했을 때 후회 (우울증, 불안, 스트레스 및 기타 쇠약 감정)를 느낍니다. 구매가 강박할수록 후회가 두드러진다. 감정적 지출을 조절하는 5 가지 방법을 참조하십시오.
결론.
일 년에 한 두 번 사용하면 현금 서비스가 놀랄 일은 아닙니다. 그러나 비상 사태를 해결하는 데 가장 좋은 단기 해결책입니다. 그들이 습관이되어 버린 경우, 정기적으로 현금 서비스가 필요하다고 판단되면 과감한 예산 책정 및 지출 변경이 필요합니다.
신용 카드 현금 사전에 8 개의 대안.
신용 카드 현금 서비스는 신용 카드 발급 기관의 현금 대출입니다. 신용 카드 구매와 마찬가지로 현금 서비스는 진술서에 거래로 나타나고이자가 지급 될 때까지이자가 발생합니다. 보통 현금 서비스는 유예 기간이 없습니다. 이자는 거래 당일부터 발생합니다. 또한 금리는 보통 현금 구매보다 일상 구매보다 다소 높습니다.
현금 서비스를 선택하기 전에 비용 및 제한 사항을 완전히 이해하고 대안을 조사하십시오.
현금 사전 비용 및 제한.
현금 서비스 수수료 및 조건에 대한 세부 사항은 신용 카드 Schumer 상자에서 확인할 수 있습니다. 다음은 Chase Sapphire Preferred (2014 년 11 월 3 일)의 예입니다. 현금 서비스에 대한 APR은 구매시 15.99 %에 비해 19.24 %입니다. 수수료는 $ 10 또는 5 % 중 큰 금액입니다.
또 다른 중요한 세부 사항 : 신용 카드에 다른 종류의 잔액이있는 경우, 신용 카드 발급 기관이 공개 한 방식으로 지불이 이루어지며, 반드시 카드 소유자가 먼저 지불해야하는 잔액이 아닙니다. 예를 들어 사파이어 계좌 소유자의 경우 Chase는 APR이 가장 높은 저울을 최저 잔액에 적용합니다. 최소 금액 이상의 모든 지불은 "우리가 선택한 방식으로"적용됩니다.
현금 서비스는 종종 카드 소지자의 신용 한도의 일정 비율로 제한됩니다. 각 신용 카드 발급 기관에는 현금 서비스 한도 설정을위한 자체 정책 및 공식이 있습니다. 이 예에서 현금 한도는 여신 한도의 20 %입니다.
현금 조달의 8 가지 대안.
현금 서비스의 비용이 높기 때문에 다른 소득원을 조사하는 것이 좋습니다. 귀하의 신용도 및 자산에 따라, 이러한 옵션은 현금 서비스보다 더 좋거나 적을 수 있습니다. 각각에는 장단점이 있습니다.
1. 친구 나 가족의 대출. 일부 차용인에게 도움을 필요로하는 가장 어려운 일은 요구하는 것입니다. 가족이나 친구에게 무료 또는 저리의 단기 대출을 요청하십시오. 모든 조건을 철자하는 올바르게 작성된 계약서를 사용하여 양측이 비용 및 상환에 대해 정확히 예상 할 부분을 알도록하십시오.
2. 401 (k) 융자. 401 (k) 행정관 중 87 % 이상이 참가자가 스스로 자금을 빌릴 수 있습니다. 금리와 수수료는 고용주에 따라 다르지만 일반적으로 경쟁력이 있습니다. 대출 한도는 최대 50,000 달러까지의 자금의 50 %이며 상환은 5 년 이하입니다. 신용 조사는 없으며 차용인의 월급에서 자동 공제로 지불금을 설정할 수 있습니다. 때로는 401 (k)에서 빌리는 것이 도움이됩니다.
3. Roth IRA. 이 형태의 은퇴 저축을 빠른 현금 출처로 사용할 수 있습니다. Roth IRA를 긴급 기금으로 사용하는 방법을 참조하십시오. 다시 말하지만, 빌릴 수있는 것에 제한이 있으며, 벌칙이 부과 될 수 있습니다.
4. 은행의 개인 대출. 신용이 좋은 차용자 또는 큰 신용을 가진 차용인의 경우, 은행의 개인 대출은 신용 카드 현금 서비스보다 저렴할 수 있습니다. 또한, 지불금은 신용 카드 최소 지불액을 지불하는 것과 비교하여 더 빠를 것이며, 지불 된 전체이자 금액을 더욱 감소시킬 것입니다.
5. 담보 대출. 실제 자산으로 확보 된 모든 담보 대출은 담보 대출이며 무담보 대출보다 덜 엄격한 신용 요건을 가질 수 있습니다. 주택 담보 대출 및 신용 한도는 주택 가치로 보장됩니다. 일부 은행은 또한 신탁 또는 예금 증서의 가치에 개인 대출을합니다.
6. 고용주로부터 급여가 지급됩니다. 많은 고용주가 더 값 비싼 전통적인 월급 날 대출의 대안으로 저렴한 급여 지불 서비스를 제공합니다. 수수료는 $ 8.00만큼 낮지 만 이자율에주의하십시오. 그들은 약탈적인 대금 영토 인 10 %에서 165 %까지 다양합니다. 지불은 자동 봉급 공제로 설정할 수 있습니다.
7. 피어 투 피어 론. P2P 대출은 개인이 은행이 아닌 투자자로부터 돈을 빌리는 시스템입니다. 신용 요건은 덜 엄격하고 승인 비율은 더 높습니다. 가장 비싼 대출은 약 30 %의 APR과 5 %의 대출 수수료가 가장 많습니다.
8. 월급 날 또는 제목 대출. 제목 대부 금리가 매우 낮은 국가를 제외하고는 차 제목 대부는 그것의 천문학적 인 비용 때문에 최후의 수단으로, 고려되어야한다. 제목 대출과 마찬가지로 월급 날 대출은 보통 300 %에서 500 % 이상의 세 자리 숫자로 금리를 잘 부과합니다. 두 가지 유형의 대출에 대한 수수료는 많은 돈을 대출을 여러 번 갱신하는 현금으로 묶인 차용자에게는 원래의 대출 금액의 몇 배에 달하는 궁극적 인 비용으로 매우 비싸지 않을 수 있습니다. 봉급 날 대출에주의를하고 차 제목을 알아보기.
신용 카드 현금 서비스는 실제 비상 사태의 경우에만 실행 가능한 옵션으로 간주되어야 할 정도로 비용이 많이 듭니다. 부채의 순환에 빠질 가능성은 매우 현실입니다. 가장 현명한 행동 방침은 최종 단기 차입 결정을하기 전에 어떤 유형의 자금 조달 및 어떤 비용으로 자금을 조달 할 것인지 결정하기 위해 모든 대안을 모색하는 것입니다. 캐쉬 어드밴스가 작동하는 방법과 캐쉬 어드밴스의 4 가지 최악의 이유를보십시오.
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